מה הרעיון ומהם סוגי קרנות הנאמנות?
בסיסה של קרן הנאמנות הוא איגוד הכספים של מספר רב של אנשים (שכמובן, לא מכירים זה את זה) בעלי אינטרס משותף. הרעיון – כסף גדול מעניק אפשרויות רווח רבות יותר. אז למה לא להפוך קבוצות רבות של סכום קטן לקבוצה אחת של עשרות מיליוני שקלים? השיטה – השקעת כספכם בצורה מקצועית ומבוזרת. אדם שבחר באפיק קרנות הנאמנות רוכש יחידות השתתפות. לדוגמא, מחיר יחידה נקבע על עשרה שקלים. לחוסך הפלוני 5000 שקלים. לפיכך הוא רוכש 500 יחידות השתתפות. מרבית הקרנות גובות שיעור הוספה של 2-4%, כך שבמקרה זה מחיר יחידה יהיה מעט גבוה יותר (10.2 עד 10.4 ש"ח). הרווח מגיע מעליית ערך היחידה ומחלוקת דיבידנדים מהקרן למשקיעים שלה. קרנות הנאמנות מתחלקות לשלושה סוגים עיקריים: קרנות אג"ח (בהן מושקע מרבית סכום החיסכון באגרות חוב), קרנות מניות וקרנות מטבע חוץ ואינדקס (השקעה עיקרית – אחת המניות הנכללות במדדי הבורסה). כיצד תבחרו קרן נכונה? ראשית, בחנו את ביצועי הקרן המיועדת בשנים האחרונות והשוו עם קרנות אחרות; בחנו את קרנות הנאמנות של חברת החיסכון הפנסיוני; בדקו את גובה העמלות הצפוי לכם והשוו; שאלו את עצמכם מה מטרת ההשקעה והאם הרכב הנכסים שלה תואם מטרה זו (לדוגמא – קרן אג"ח מכוונת לרווח בזמן קצר, לעומת קרן מניות ששמה יהבה על השקעה לעשרות שנים קדימה).
קרנות נאמנות – רשימת יתרונות חשובים
מדוע, לפיכך, כדאי להשקיע באותן קרנות נאמנות? מה הם היתרונות של אפיק זה לעומת אחרים? הנה הסיבות העיקריות: • השקעה מבוזרת: הכספים שלכם מושקעים במספר אפיקים פנימיים שונים, כך שירידה באפיק אחד לא תגרום לכם להפסדים גדולים. בשורה התחתונה – הסיכון נמוך. • בניית תיק ההשקעות: זולה, מהירה ופרגמטית יותר מאפיקים אחרים. רוצים להקטין סיכון? טלפון למנהל ההשקעות, שינוי כזה או אחר בהשקעה והדבר נעשה. • נזילות: יתרון משמעותי במיוחד. ניתן למשוך / להוסיף כספים בכל עת. משקיעים עצמאיים בתחום ניירות הערך לא נהנים מהטבה זו. • אפשרות להשקעה נמוכה: אין סכום מינימלי להשקעה, בניגוד לניהול תיק השקעות 'רגיל'. • תשואה: בשורה התחתונה ובטווח הארוך, קרנות הנאמנות מעניקות את התשואה הגבוהה ביותר בשוק הישראלי. הן אמנם לא יציבות לעיתים וסובלות מ"תנודות" רבות יחסית, אך אם חשקה נפשכם בהשקעה בטוחה ורווחית לאורך זמן, הרי שהן הפתרון האידיאלי.
חשוב להדגיש – כמו בכל השקעה, גם בקרנות נאמנות קיים אלמנט של סיכון, שלרוב תואם את רמת הסיכוי לרווח. מדובר באפיק השקעה בטוח באופן יחסי, אך כמובן אינו נטול סיכונים בכלל. קחו בחשבון גם את המיסוי הקיים על רווחי הקרן. קרן נאמנות – החיסכון מתחיל בהחלטה. בהצלחה!
