עולם הפיננסים בימינו נחשב לסבוך במיוחד. לכן, מקובל להיעזר במומחים שונים כאשר נדרשים לקבל החלטה פיננסית בעלת משמעות כספית ארוכת טווח. בין היתר נהוג להיעזר ביועצי השקעות, ביועצי מס וביועצי משכנתאות. בסקירה הנוכחית בחרנו להתמקד באיש המקצוע בתחום ההלוואות לדיור. זאת לאור העובדה שבשנים האחרונות מדובר על יועץ מבוקש, שיותר ויותר אנשים נדרשים לשירותיו.
מסקירה של מילות חיפוש מרכזיות במנועי חיפוש כגון גוגל, תופסים מקום של כבוד ביטויים המצביעים על עניין הגולשים בנושא "יועץ משכנתאות - שכר טרחה". לכן נקדיש גם מקום לעסוק בנושא מתוך היבט זה של שכר הטרחה, שמעניין לא מעט אנשים.
יועץ משכנתאות - שכר טרחה והיבטים נוספים
לפני שנגיע לשורה התחתונה, ראוי להבין עבור מה, בעצם, משלם הלקוח או הלקוחות שפונים אל יועץ מומחה למשכנתאות. במסגרת תפקידו, איש משכנתאות מנוסה מתחיל בשיחה מקיפה עם לקוחותיו. במהלך שיחה זו עליו לקבל מהם מסמכים ונתונים המעידים על מצבם הכלכלי. מצב זה ישפיע באופן ישיר על הסכום שאותו ניתן יהיה לקבל מהבנק.
רק לאחר אותו בירור ניתן יהיה לגשת ללב העניין, שמורכב למעשה משני צעדים חשובים. הצעד הראשון הוא בניית תמהיל משכנתא והצעד השני הוא איסוף הצעות מחיר מתאימות מכמה בנקים במקביל.
• בניית תמהיל – פירושו של דבר יצירה מבנה של משכנתא המורכב מכמה חלקים. כל חלק הוא בעצם הלוואה עם תנאים שונים, תחנות יציאה שונות, מנגנון קביעת ריבית שונה. התמהיל נועד להגיע למצב של פיזור סיכונים ביחד עם ניצול הזדמנויות. בניית תמהיל נכון צריכה להתאים באופן אישי לכל לקוח ולקוח, על פי סגנון חייו, הכנסותיו והוצאותיו.
• איסוף הצעות מחיר – יועץ המשכנתאות המקצועי צריך לנצל את קשריו עם בנקים שונים למשכנתאות בכדי לקבל מהם הצעות מחיר עבור לקוחותיו. כאשר מדובר על יועץ מנוסה, הרי שיש לו סיכוי טוב יותר להביא לתוצאות מקסימליות הן בהיבט של אחוז המימון והן בהיבט של מחיר ההלוואה הסופי לצרכן (המגולם באחוז הריבית).
יש כדאיות כלכלית
כפי שניתן לראות בבירור, תהליך של ייעוץ משכנתאות אמור להסתיים בקבלת הצעת מחיר זולה עבור הלקוח. לכן, עבור כל מי שחיפש באינטרנט מונח כגון "יועץ משכנתאות - שכר" ניתן לנסח את הדילמה בצורה הבאה – "האם המחיר שגובה יועץ הגון ומקצועי תואם את החיסכון שאותו יועץ אמור להשיג במונחים של תשלום משכנתא המצטבר לאורך השנים?".
למרות שיועצי משכנתאות שונים זה מזה במקצועיות, בניסיון, וגם בשכר הטרחה שהם גובים, הרי שמקובל להניח שיועץ טוב מצליח לחסוך ללקוחותיו הרבה זמן ובעיקר – הרבה כסף. גם הפחתה של שברי אחוז במשכנתא יכולה להביא לחיסכון של עשרות אלפי שקלים ויותר לאורך השנים. מכיוון שעלות ייעוץ מסוג זה אינה כרוכה בדרך כלל, ביותר מאלפי שקלים בודדים, הרי שמדובר ללא ספק על צעד חשוב ובעל כדאיות כלכלית.
כפי שניתן לראות בבירור, תהליך של ייעוץ משכנתאות אמור להסתיים בקבלת הצעת מחיר זולה עבור הלקוח. לכן, עבור כל מי שחיפש באינטרנט מונח כגון "יועץ משכנתאות - שכר" ניתן לנסח את הדילמה בצורה הבאה – "האם המחיר שגובה יועץ הגון ומקצועי תואם את החיסכון שאותו יועץ אמור להשיג במונחים של תשלום משכנתא המצטבר לאורך השנים?".
למרות שיועצי משכנתאות שונים זה מזה במקצועיות, בניסיון, וגם בשכר הטרחה שהם גובים, הרי שמקובל להניח שיועץ טוב מצליח לחסוך ללקוחותיו הרבה זמן ובעיקר – הרבה כסף. גם הפחתה של שברי אחוז במשכנתא יכולה להביא לחיסכון של עשרות אלפי שקלים ויותר לאורך השנים. מכיוון שעלות ייעוץ מסוג זה אינה כרוכה בדרך כלל, ביותר מאלפי שקלים בודדים, הרי שמדובר ללא ספק על צעד חשוב ובעל כדאיות כלכלית.
