זו לא הגזמה מדובר בתופעה רחבה, בקרב שכירים, עצמאיים, הורים, צעירים בקיצור כולם.
כולנו צברנו ביטוחים לאורך השנים ורובנו לא חשבנו לעשות סדר בתיק הביטוחי שלנו.
כשלקוח הגיע אליי הוא לא האמין כמה כסף אפשר לחסוך
כך מספר יצחק בן זיקרי, סוכן ביטוח מראשון לציון שמאז 2016 מלווה מאות משפחות, עצמאים ובעלי עסקים לתיק ביטוחי ופיננסי מסודר.
"אותו לקוח הגיע עם קלסר של מסמכים, ביטוחים דרך העבודה, פוליסות בריאות מהילדים, ביטוחי חיים בחברות שונות, ביטוח סיעודי פרטי וגם דרך הקופת חולים ו-3 ביטוחי תאונות אישיות... הוא הרגיש אבוד בכל הניירת ולא ידע כבר על מה הוא משלם. אחרי שעה של סדר מקצועי, גילינו שהוא משלם אלפי שקלים בשנה על פוליסות חופפות לגמרי שאין לו צורך בהן."
מה זה בעצם 'סדר בתיק הביטוחי'?
מדובר בתהליך שבו סוכן ביטוח מוסמך עובר איתכם על התיק הביטוחי שלכם ועושה לכם סדר בהכל:
- מאתר כפילויות או חוסרים בביטוחים
- מסביר בשפה פשוטה אילו ביטוחים יש לכם, איפה אפשר לחסוך ומה חסר
- מתאים את התיק הביטוחי שלכם למצב החיים הנוכחי שלכם
- ממליץ על ביטול פוליסות מיותרות או חופפות, שינויים או כיסויים חדשים לפי צורך בלבד
למה חשוב לעשות סדר עם סוכן מוסמך?
סדר בתיק הביטוחי הוא לא רק עניין טכני של ביטולים והעברות של ביטוחי, מדובר בתהליך מורכב המצריך ראייה רחבה של התיק הביטוחי, היכרות עם עולם הביטוח והפנסיה ויכולת להבין את התמונה הפיננסית המלאה של הלקוח.
סוכן ביטוח מוסמך הינו איש מקצוע שעבר הסמכה מטעם משרד האוצר ומחזיק ברישיון לעסקום בתחום. מעבר לידע, סוכן מוסמך נדרש לפעול באחריות מקצועית, לשמור על טובת הלקוח ולעזור לו לקבל החלטות מושכלות על סמך הנתונים הקיימים והצרכים האישיים שלו.
בשונה מנציג סטנדרטי מטעם חברת ביטוח, סוכן עצמאי לא מחויב למוצר אחד או לחברה ספציפית, הוא יכול להשוות בין חברות שונות ולהציע פתרונות מותאמים אישית עבורכם. בנוסף, סוכן מקצועי ידע לשלב בין עולם הביטוח לעולמות פיננסיים משלימים כמו קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות חיסכון כדי לבנות פתרון הוליסטי וחכם לטווח ארוך.
למי זה מתאים?
- לכל מי שלא עשה סדר בתיק הביטוחי יותר משנה
- לעצמאים ובעלי עסקים המנהלים את הביטוחים שלהם לבד
- למי שעבר שינוי בחיים כמו נישואין, גירושין, לידה, שינוי תעסוקתי וכד'
- למי שרוצה שליטה מלאה בתיק הביטוחי שלו ולא רק "לזרום עם מה שיש"
תבינו, סדר בתיק הביטוחי הוא לא מותרות הוא הכרח לכולם.
וזה לא תהליך מסובך, פשוט צריך לבחור סוכן ביטוח שאתם מתחברים אליו וסומכים עליו.
אם אתם גרים באזור ראשון לציון ומחפשים מישהו שיעשה לכם סדר בגובה העיניים יצחק בן זיקרי הוא הכתובת הנכונה עבורכם.
שאלות ותשובות נפוצות
איך יודעים אם יש לי כפל ביטוחים?
בדרך כלל תגלו את זה רק אם תעברו על כל הפוליסות שלכם כולל כאלה מהעבודה הקודמת, ביטוחים דרך הבנק או חברות פרטיות. סוכן ביטוח מקצועי יכול לעזור לעשות סדר ולהשוות בין כל הכיסויים הקיימים.
האם סוכן ביטוח באמת יכול לחסוך לי כסף?
בהחלט, סוכן עם ניסיון ימצא כפל ביטוחים, פוליסות מיותרות או כיסויים לא עדכניים. מעבר לחיסכון, אתם גם מרוויחים ביטוח המתאים בדיוק לצרכים שלכם.
כמה זמן לוקח לעשות סדר בתיק הביטוחי?
פגישה אחת מספיקה כדי להתחיל, לפעמים תוך שעה כבר תדעו מה אפשר לבטל, מה כדאי לעדכן, ואיפה אפשר לחסוך.